A recuperação de crédito desempenha um papel crucial na rotina das cooperativas financeiras. Aqui, a saúde da carteira se encontra com o relacionamento com o cooperado, e qualquer desbalanceamento entre esses dois aspectos pode ter custos significativos. Por um lado, a inadimplência pressiona os resultados e exige agilidade. Por outro, uma abordagem mal executada pode afastar um associado que, com uma conversa apropriada, permaneceria próximo da cooperativa por muitos anos.
Nesse contexto, a inteligência artificial deixa de ser apenas uma promessa e se torna uma parte integrante da operação. Para exemplificar essa transição na prática, a Ubots, especializada em IA conversacional para instituições financeiras e cooperativas de crédito, realizará no dia 4 de novembro uma mesa de negócios online dedicada ao tema. O encontro apresentará, de forma detalhada, o caso do Sicoob Crediauc, que implementou um Agente de IA para otimizar sua operação de recuperação de crédito.
O desafio da cobrança no cooperativismo de crédito
Nas cooperativas, a cobrança apresenta uma particularidade: o devedor também é sócio do negócio. Essa dinâmica altera a natureza da conversa. Mais do que recuperar valores, a cooperativa deve preservar o vínculo, compreender o momento do associado e construir uma solução viável para ambas as partes.
Entretanto, esse cuidado demanda tempo, e o tempo é exatamente o recurso mais escasso para as equipes de recuperação. Grande parte da jornada é consumida por tarefas repetitivas, como os primeiros contatos, a confirmação de dados, o levantamento de informações sobre a dívida e a organização do histórico de cada caso. Enquanto isso, as negociações mais complexas, que requerem sensibilidade e poder de decisão, competem por espaço na agenda de profissionais já sobrecarregados.
O resultado é bem conhecido por quem vive a realidade da cobrança. A operação atinge um teto de produtividade, e a única maneira tradicional de aumentar a capacidade de atendimento é incrementando a equipe. Em um cenário de carteiras crescentes e margens pressionadas, essa equação nem sempre se sustenta.
O caso do Sicoob Crediauc
Diante desse desafio, o Sicoob Crediauc decidiu revisar a divisão de trabalho em sua operação de recuperação de crédito. A cooperativa começou a utilizar um Agente de IA, responsável pela abordagem inicial dos associados e pela organização das informações de cada negociação.
Na prática, o agente executa a etapa que mais consome tempo e menos demanda julgamento humano. Ele inicia o contato, conduz a conversa inicial e estrutura os dados necessários para que a negociação avance. Quando o caso chega à equipe, já está organizado e pronto para ser tratado por quem tem autonomia para fechar acordos.
Com isso, os profissionais da cooperativa podem focar no que realmente depende deles: as negociações mais complexas, que exigem escuta, flexibilidade e a capacidade de construir soluções personalizadas. A tecnologia não substitui o negociador; ela amplia o alcance de seu trabalho.
O caso será apresentado como um exemplo prático para cooperativas que buscam utilizar a IA para multiplicar a capacidade humana, e não apenas para automatizar processos isolados. O objetivo é compartilhar o caminho percorrido, as decisões tomadas e o impacto da iniciativa na produtividade da operação.
O formato da mesa de negócios
A mesa de negócios foi concebida como um espaço de troca entre gestores e líderes que enfrentam desafios semelhantes. Ao invés de uma apresentação teórica sobre tendências, o encontro se baseia em uma experiência real para discutir o que funciona, o que precisa ser ajustado e como adaptar a estratégia à realidade de cada cooperativa.
Entre os temas abordados estão o uso de agentes de IA na recuperação de crédito, a combinação entre inteligência artificial e negociação humana e as melhores formas de escalar negociações otimizando recursos. A discussão também incluirá como estruturar a transição do atendimento automatizado para a equipe, um dos pontos mais sensíveis para garantir uma boa experiência ao associado.
O que os participantes vão levar
O evento é destinado a gestores que buscam mais eficiência e produtividade na recuperação de crédito, a líderes interessados na aplicação prática da IA na cobrança e a equipes que desejam ampliar sua capacidade de negociação sem aumentar o número de colaboradores na mesma proporção.
A principal entrega do encontro será uma referência concreta. Os participantes terão a oportunidade de descobrir como uma cooperativa do sistema estruturou a implementação de um Agente de IA em uma área crítica, quais cuidados foram necessários e como a tecnologia passou a trabalhar em conjunto com as pessoas. Mais do que uma vitrine de ferramentas, a proposta é fornecer elementos para que cada instituição avalie seus próprios próximos passos.
A discussão reforça uma mudança de perspectiva que tem se consolidado no cooperativismo de crédito: a cobrança não precisa ser vista apenas como um centro de custo. Quando bem conduzida, ela pode ser um momento de reaproximação com o associado e de fortalecimento da relação de longo prazo, princípio que está na essência do modelo cooperativo.
Como participar
A mesa de negócios ocorrerá no dia 4 de novembro, em formato online, pela plataforma Zoom. A participação é gratuita, mas a inscrição é obrigatória e pode ser feita neste link. As vagas são destinadas a profissionais de cooperativas e instituições financeiras interessadas no tema.
Fonte original: "recuperação de crédito" – Google Notícias
